Najvrjednija imovina svakog čovjeka je njegov dom. Zašto se onda većina od nas tako neodgovorno odnosi prema najvrjednijoj imovini koju posjeduje?
U Hrvatskoj oko 90% ljudi posjeduje nekretninu u kojoj živi i po tome smo u samom vrhu u Europi. Istovremeno, manje od 50% ljudi u Švicarskoj ili Njemačkoj posjeduje nekretninu u kojoj živi. S druge strane briga o domu je proporcionalno obrnuta. U Švicarskoj i Njemačkoj osigurano je više od 75% nekretnina dok je u Hrvatskoj osigurano oko 25%. Većina tih polica osiguranja u Hrvatskoj nema uključeno osiguranje od potresa. Osiguranje imovine je navika i odgovornost koja se u Hrvatskoj još gradi.
Svrha osiguranja je zaštiti se od budućih neizvjesnih štetnih događaja. Osiguranje se, općenito, sklapa s nadom da se ništa loše neće dogoditi. Međutim zadnjih godina u Hrvatskoj dogodilo se puno toga lošeg; od potresa, požara, poplava do nedavnih oluja kakve se ne pamte u ovim krajevima. Najgore od svega je što stručnjaci prognoziraju još jače i češće prirodne nepogode. Pored svih tih prirodnih nepogoda, najčešća šteta na nekretninama u Hrvatskoj je izljev vode koji nastaje zbog puknuća, začepljenja ili zamrzavanja cijevi.
Predmet osiguranja
U ovom tekstu bavit ćemo se osiguranjem kuće ili stana (uključujući pomoćne objekte i prostorije), koji se koristi isključivo za potrebe stanovanja. Neke osiguravajuće kuće u tu kategoriju svrstavaju i vikendice, odnosno objekte za privremeno korištenje.
Prilikom osiguravanja kuće ili stana moramo razlikovati osiguranje građevinskog djela kuće ili stana što obuhvaća:
– sve građevinske dijelove poput vanjskih zidova, pregradnih zidova, fasade, krova.
– ugrađene instalacije (bojler, klima, solarne ploče, sanitarne instalacije itd)
– podne, zidne i stropne obloge (pločice, parketi, boja itd)
– balkoni, terase, rolete, pomoćni objekti, ograde, nadstrešnice, bazeni itd.
Treba napomenuti da prilikom osiguranja stanova u stambenim zgradama ili kućama s više stanova nisu osigurani zajednički prostori, stepeništa, krovišta, dizala i sva ostala oprema koja je predmet suvlasništva.
Osim građevinskog djela kuće ili stana predmet osiguranja mogu biti i stvari u kućanstvu:
– namještaj
– bijela tehnika i elektronika
– umjetnine
Rizici pokriveni osiguranjem kuće ili stana
Osiguravajuće kuće nude razne pakete osiguranja imovine u kojima su obuhvaćene razne vrste rizika koje pokriva polica osiguranja.
Rizici pokriveni policom osiguranja, ovisno o paketu su:
– požar, direktni udar groma
– indirektni udar groma
– izljev vode iz cijevi
– oluja, tuča, pritisak snježne mase
– poplava, bujica i visoke vode
– oborinske vode
– lom stakla
– provalna krađa i razbojstvo
– vandalizam ili krađa sastavnih dijelova osiguranog objekta
– demonstracije ili manifestacije
– eksplozija (osim nuklearne)
– udar motornog vozila
– pad ili udar zračne letjelice
– privatna odgovornost
– osiguranje od odgovornosti iz posjeda kuće ili zemljišta
Osim ovih „osnovnih” pokrića mogu se ugovoriti i dopunska pokrića:
– klizanje tla i pad ili udar stijenja ili kamenja
– hortikulturni nasadi
– osiguranje bicikla od krađe
– financijski gubitak najamnine
– odgovornost najmodavca turističkog apartmana
– štete koje počini gost apartmana na građevinskom dijelu objekta
-osiguranje strojne opreme građevine, električnih aparata i uređaja od loma
– hitne intervencije u osiguranom objektu
Nakon potresa koji su pogodili Hrvatsku neke osiguravajuće kuće izdvojile su potres kao zaseban rizik i za osiguranje od potresa radi se posebna polica.
Kada zatražite ponudu za osiguranje kuće ili stana, uz ponudu morate dobiti i Opće uvjete koji su sastavni dio ponude i u njima su detaljno opisane sve informacije. Obavezno pročitajte i proučite Opće uvjete prije potpisivanja ponude i plaćanja police.
Ako mislite da je sve ovo prekomplicirano ili vam se ne da tražiti ponude iz raznih osiguravajućih kuća i uspoređivati ih predlažem vam da s punim povjerenjem kontaktirate Certitudo agenciju za zastupanje u osiguranju ili pošaljite upit na mail bojan.dimic@certitudo.hr
Ako pak mislite da je osiguranje kuće ili stana preskupo, mi ćemo vam dati ponudu koju ne možete odbiti jer osiguranje kuće i vikendice koštat će vas dnevno jednu kavu u kafiću.